Aprenda a ler o mercado como um profissional e ganhe dinheiro com as ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4): o Sato Trader ensina você
As ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) é a queridinha da vez na bolsa de valores brasileira. Nos últimos 12 meses, desde que foram lançadas em abril de 2018, as ações do Inter tiveram valorização de mais de 400%. Apenas em 2019, a alta foi de mais de 150%.
Todo o mundo viu o seu crescimento recente e todos se perguntam se as BIDI3 e BIDI4 podem ser o próximo Magazine Luiza, cujos papeis valorizaram 25.000%, aproximadamente, desde 2015.
Crescimento utópico de clientes (10 mil correntistas por dia útil) – jovens cada vez mais interessados em serviços digitais e sobretudo sem as taxas abusivas dos grandes bancos -, interesse de terceiros investidores com grande potência financeira trazendo uma injeção de dinheiro ao Banco Inter e o próprio burburinho que isso vem causando: todos esses dados nos fazem perguntar se vale a pena investir nas ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) neste momento.
As ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4), portanto, são o tema deste artigo. Nele veremos a história desta instituição financeira, entenderemos um pouco melhor os seus negócios e colocaremos para você nossa postura quanto a ações, incluindo as do Banco Inter, como investimento.
- O que é o Banco Inter e suas ações (BIDI3, BIDI4)?
- Ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4): onde e como são negociadas?
- Quais são os principais possuidores de ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4)?
- Formas de ganhar em ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4)?
- Investir ou não investir em ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4): qual decisão tomar?
- Ficou interessado em ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4)? Veja os custos e taxas pra começar
- Como o Raio X Preditivo pode ajudar
- Como faço para comprar ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4)?
- Conclusão
As ações do Banco Inter assim se dividem (composição do capital social):
| Ordinárias (BIDI3) | 358.501.021 |
| Preferenciais (BIDI4) | 344.303.981 |
| Total | 702.805.002 |
Destas, estão em livre negociação (free float) na B3, a bolsa de valores brasileira:
| Quantidade de Ações Ordinárias em livre negociação (BIDI3) | 111.138.090 | (31,00) |
| Quantidade de Ações Preferenciais em livre negociação (BIDI4) | 267.500.856 | (77,69) |
| Total de Ações em livre negociação (BIDI3 + BIDI4) | 378.638.946 | (53,88) |
O QUE É O BANCO INTER E SUAS AÇÕES (BIDI3, BIDI4)?
A página das ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) no site da B3 traz a seguinte classificação para companhia:
- Atividade Principal: Banco Múltiplo Com Carteira de Crédito. Financiamento. Investimento E Câmbio.
- Classificação Setorial: Financeiro / Intermediários Financeiros / Bancos .
Uma coisa que se diz do Banco Inter, fundado em 1994 como uma financeira, e que estimula os investidores a procurarem suas ações é o fato de que ele tem um tamanho relativamente pequeno. Ainda que crescesse 10 vezes, chegaria apenas a pouco mais de 1% do crédito disponível no setor bancário. Então, tem espaço para crescer sem, no entanto, incomodar os grandões (e vai saber se algum desses grandões já não está pensando em comprá-lo...)
Com atuais 3 milhões de clientes (e crescendo), o Banco Inter já foi conhecido como o Banco Intermedium. Patrocina o São Paulo Futebol Clube (setembro de 2019). Uma de suas vantagens competitivas é o fato de ser um dos primeiros bancos totalmente digitais do país, sem taxa sobre serviços básicos.
Na página sobre a empresa no site de Relação com os Investidores, lemos: “As pessoas não precisam de mais um banco burocrático e complexo. Acreditamos que o sistema bancário pode ser muito mais moderno e dinâmico. Por isso, o nosso negócio é orientado por um propósito muito claro: revolucionar o acesso ao sistema bancário no Brasil, através do foco na experiência do cliente e qualidade dos produtos e serviços ofertados.”
Entre os principais serviços do Banco Inter e de onde vem sua carteira de clientes e lucratividade:
- Cartão de crédito
- Investimentos
- Seguros
- Financiamentos
O crescimento forte da base de clientes – como já dissemos, no momento, 10 mil clientes por dia útil - tende a aumentar o lucro sobre o patrimônio total. Esse é um dos fatores que atrai os olhos por sobre as ações BIDI3 e BIDI4.
O Inter (BIDI3, BIDI4) listou suas ações na bolsa de valores, leia-se “abriu capital”, em 2018 e, até o momento (repito: setembro de 2019) é o único banco digital presente nos pregões da B3. Chamou a atenção a compra de 8% dos papeis pelo japonês Softbank, uma operação de R$ 1,24 bilhão que envolveu nova emissão de ativos em julho (quando a empresa lança novas ações no mercado). Só nessa ocasião, as ações subiram 16% de uma vez.
O que são as ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4)?
Como vimos, o Banco Inter (BIDI3, BIDI4) lançou suas ações no mercado em abril de 2018.
Mas por que uma empresa faz isso?
Muito bem, devemos imaginar que quando uma empresa é criada há a esperança de que ela cresça e muito.
Em algum momento desse processo de crescimento, é vislumbrada alguma oportunidade.
Porém, essa oportunidade sempre tem um custo, que envolve dinheiro e risco.
Uma possibilidade é pegar dinheiro emprestado em bancos.
Mas isso tem um preço alto: juros que, por si só, inviabilizam o potencial dessa oportunidade, comendo de antemão os lucros futuros.
Por isso, cada vez mais empresas consideram a possibilidade de abrir capital, ser uma empresa de capital aberto.
Quer dizer, elas vão vender parte de seu capital na bolsa de valores, em forma de ações, e através dessa venda, conseguir dinheiro de investidores de todos os tamanhos.
Dá para entender dessa forma, que figurativamente, uma ação é a menor fração de uma companhia. Ao comprarmos uma ação, estamos comprando uma parte bem pequena dessa empresa.
Da venda de suas ações, a empresa obtém recursos para investir em seu crescimento: abriu mão de parte de seu capital social, mas agora tem por onde seguir um caminho de desenvolvimento.
Os investidores, por sua vez, se tornam sócio e, por dividirem o risco com a companhia, ganham em qualquer possível valorização da ação e dos lucros (que se tudo der certo serão maiores): 25% dos lucros, pelo menos, são divididos entre os acionistas, na proporção de ações que eles possuem, em forma de dividendos ou juros sobre capital próprio.
Claro que nem todos os participantes do mercado são pessoas interessadas em se associar a uma companhia. De outra forma, não haveria liquidez, negócios diários. Muitos são traders, especuladores, interessados em comprar e vender ações obtendo lucro ao se aproveitar da volatilidade natural dos preços dos ativos: compro e, dali um tempo, vendo as ações valorizadas. Ou vendo – alugando antes as ações – e recompro as ações mais baratas.
Histórico da empresa e de suas ações (BIDI3, BIDI4)
- 1994 – Fundação da Intermedium Financeira na cidade de Belo Horizonte por membros da família Menin proprietária do grupo MRV Engenharia. O propósito inicial era fomentar operações de Crédito Imobiliário, entretanto, a empresa acabou se consolidando nos mercados de Crédito Consignado e Middle Market.
- 1999 – Início das Operações em Crédito Empresas.
- 2005 – Início das Operações em Crédito Consignado.
- 2007 – Início das Operações em Crédito Imobiliário. Em 2007 houve a reabertura das operações de crédito imobiliário, sendo o refinanciamento imobiliário o principal produto dessa carteira.
- 2008 – O ano de 2008 ficou marcado pelo recebimento de carta patente do Banco Central com autorização para operar como banco múltiplo.
- 2012 – Criação da Intermedium Seguros.
- 2013 – Fundação da Intermedium DTVM.
- 2014 – Início da Conta Digital, uma conta-corrente totalmente gratuita, que pode ser acessada por computadores e celulares e permite depósitos, transferências, pagamento de boletos, saques em qualquer caixa Banco 24 Horas, entre outros serviços.
- 2015 – Carteira de Crédito Imobiliário atinge R$1bi.
- 2016 – Início das Operações de Câmbio. Início das Operações de Cartão de Crédito MasterCard. Em abril de 2016, assim que a resolução nº 4.480 do Banco Central do Brasil passou a vigorar, a abertura de novas contas digitais foi facilitada. Também nesse ano, o banco registrou um lucro líquido de R$ 25,5 milhões, com expansão de 10,3% da carteira de crédito para R$ 2,3 bilhões de reais, dentre os quais 52,5% correspondem ao crédito imobiliário. Já a captação de recursos avançou 32,5% e somou R$ 2,7 bilhões em dezembro de 2016. Neste ano, o Banco ficou em 14º lugar do ranking GPTW (Melhores Empresas para se Trabalhar) na categoria 250 a 999 funcionários em Minas Gerais
- 2017 – Conta Digital ultrapassa 370 mil clientes. Nova marca: Banco Intermedium se torna Banco Inter. No primeiro semestre de 2017, o Banco Inter (BIDI3, BIDI4) contava com 184,7 mil correntistas digitais, crescimento de 804% em relação ao 1º semestre de 2016, com o número de transações realizadas crescendo 29 vezes no mesmo período. O lucro líquido atingiu R$ 22,1 milhões no período, aumento anual de 83,6%
- 2018 – IPO: começa a negociar ações na bolsa. Conta digital ultrapassa 1,45 milhão de clientes. Ações precificadas a R$ 18,50, tendo conseguido R$ 721 milhões. Nos primeiros cinco dias de seu IPO, chegou a custar R$ 21,50, porém estabilizou em R$ 18,95. O banco chegou a bolsa valendo aproximadamente R$ 1,9 bilhão, chegando a R$ 8,5 bilhões em julho de 2019. Em maio, o banco sofreu uma invasão, que resultou no vazamento de dados dos correntistas e revogação da chave de criptografia usada pelo banco para proteger a comunicação entre o banco e os correntistas. Em julho, sofreu processo judicial por danos morais coletivos. De acordo com o Ministério, as investigações constataram que o vazamento de dados afetou 19.961 usuários do banco.
- 2019 – Desdobramento de ações, ações ordinárias no mercado e entrada no Nível 2 de governança da B3. O grupo japonês SoftBank paga R$ 760 milhões e fica com 8% das ações do Banco Inter. Os papéis do banco chegaram a subir 20% após a notícia. A oferta secundária de ações levantou 1,3 bilhões de reais.
AÇÕES DO BANCO INTER (BIDI3, BIDI4): ONDE E COMO SÃO NEGOCIADAS?
As ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) são negociadas na bolsa de valores brasileira, a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão).
Todas as negociações acontecem em ambiente eletrônico, num silêncio e numa “aparente” tranquilidade que contrasta com o pregão viva voz de há 10 anos.
O sistema Puma (Plataforma Unificada Multiativo) permite que as transações aconteçam com velocidade, transparência e segurança.
Com um computador conectado à internet e uma conta em uma corretora de valores, podemos comprar e vender ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) e de outras empresas.
Ao mesmo tempo, essa praticidade e facilidade toda nos coloca em um ambiente em que estão reunidos os profissionais mais agressivos do mercado.
Os big players têm a seu lado:
- Alta capacidade financeira: grana, muita grana .
- Algoritmos avançadíssimos: robôs que se aproveitam dos menores desequilíbrios do mercado para posicionar e reposicionar milhares de ordens de compra e venda a cada fração de segundo.
- Profissionais capacitados: gênios da matemática para programar os algoritmos e dirigentes altamente competitivos para dizer o que esses algoritmos devem fazer e a partir de quando .
Competir e tentar tirar dinheiro do mercado nesse cenário é um desafio.
Somente sabendo como os big players, que também chamaremos de investidores institucionais, agem e como atuam nos garante alguma chance.
Para tirar proveito da leitura dos grandes volumes por eles operados nasceu a metodologia Raio X Preditivo, que faz você operar lado a lado, em sintonia, com os investidores profissionais, que comandam os mercados.
Quais ações o Banco Inter possui?
O Banco Inter possui ações ordinárias e preferenciais:
- Ações ordinárias: dão direito a voto nas assembleias e também tem direito a dividendos .
- Ações preferenciais: têm preferência no pagamento de dividendos e não tem direito a voto nas assembleias .
O Banco Inter tem ainda units que são a junção de duas ações preferenciais e uma ordinária.
Qual são os códigos das ações do Banco Inter
Todas as ações negociadas na bolsa de valores brasileira são conhecidas por um código de negociação, também chamado de ticker, formado por quatro letras maiúsculas de um numeral de um ou dois dígitos. O ticker das ações do Banco Inter são os seguintes:
- Ordinária: BIDI3
- Preferencial: BIDI4
- Unit: BIDI11
As ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) são negociadas em quais bolsas?
As ações do Banco Pan são negociadas apenas na bolsa brasileira, atualmente, a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão).
Mas nada impede de que, num futuro próximo, as ações do Banco Pan (BIDI3, BIDI4) sejam negociadas em bolsa de valores estrangeiras como a de Nova York (NYSE – New York Stock Exchange).
Isso é possível, no caso dessa bolsa, através de um programa de ADRs (American Depositary Receipts). Esses recibos podem ser negociados nos Estados Unidos com a mesma facilidade que ações enquanto as ações correspondentes ficam sob custódia de uma entidade financeira brasileira.
QUAIS SÃO OS PRINCIPAIS POSSUIDORES DE AÇÕES DO BANCO INTER (BIDI3, BIDI4)?
Segundo o site da B3, atualmente, os principais acionistas do Banco Inter são os seguintes:
| Nome | %ON – BIDI3 | %PN – BIDI4 | %Total |
| La Bi Holdco Llc | - 5,30 | - 11,04 | - 8,11 |
| Rubens Menin Teixeira de Souza | - 49,06 | - 2,38 | - 26,19 |
| João Vitor Nazareth Menin Teixeira de Souza | - 10,52 | - 0,16 | - 5,44 |
| Maria Fernanda Nazareth Menin Souza Maia | - 2,89 | - 6,02 | - 4,43 |
| Rafael Nazareth Menin Teixeira de Souza | - 2,89 | - 6,02 | - 4,43 |
| José Felipe Diniz | - 3,23 | - 6,72 | - 4,94 |
| Aquiles Leonardo Diniz | - 2,93 | - 6,10 | - 4,48 |
| Ponta Sul Investimentos | - 7,35 | - 15,30 | - 11,24 |
| Outros | - 15,84 | - 46,27 | - 30,75 |
Note como o japonês SoftBank é representado pela investidora La Bi Holdco Llc, uma entidade de investimentos sediada em Miami.
FORMAS DE GANHAR COM AÇÕES DO BANCO INTER (BIDI3, BIDI4)?
As ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) nos proporcionam diversas maneiras de tirar dinheiro do mercado. Vejamos duas delas:
Trade com ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4)
Compramos BIDI3 ou BIDI4 já querendo vender quando elas alcançarem um valor maior. Esse prazo em que ficaremos “comprados” em ações do Inter varia: day trade (operações que começam e terminam no mesmo dia), swing trade (operações de mais de dois dias), position trade (operações de mais de duas semanas).
Também é possível vender ações, mesmo sem tê-las. Isso é possível alugando-as. Alugamos, vendemos os ativos e, quando estiverem mais baratos, compramos de volta. Ficamos com a diferença entre o preço de venda e recompra, pagamos o aluguel e o resto é lucro.
Ganhar dividendos com ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4)
A regra é clara: as empresas de capital aberto precisam distribuir PELO MENOS 25% de seu lucro com os acionistas, o mesmo valor por ação. Essa categoria de ganhar dinheiro com ações BIDI3 ou BIDI4 é a preferida dos investidores (aqueles que gostam de comprar ações e ficar com elas por tempo indeterminado, independentemente se as ações sobem ou caem).
Claro, para nos atermos a essa tática precisamos de duas coisas:
- As ações devem pagar dividendos com regularidade .
- O Dividend Yield deve ser razoável, isto é: o valor do dividendo frente ao valor da ação, quanto mais alto melhor.
Muitos investidores usam o valor dos dividendos para comprar mais ações. Assim, no próximo exercício, terá mais dividendos e poderá comprar mais ações e assim por diante.
Infelizmente, as ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) foram lançadas em 2018, o que não nos dá muito parâmetros, nesse caso. O fato é que, desde o início, o banco vem pagando dividendos. Já é um bom sinal:
| Data de Aprovação | Valor |
| 20 Mar 2019 | - 0,126496 |
| 21 Dez 2018 | - 0,090501 |
| 25 Set 2018 | - 0,091663 |
| 26 Jun 2018 | - 0,118695 |
INVESTIR OU NÃO INVESTIR EM AÇÕES DO BANCO INTER (BIDI3, BIDI4): QUAL DECISÃO TOMAR?
Investimento é aplicação para longo prazo.
Podemos, por exemplo, ver nas ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) uma oportunidade de grande valorização para os próximos três, quatro ou cinco anos. Até mais!
Mas a probabilidade de estarmos certos, quanto maior o tempo de nossa previsão, em termo de probabilidade vai ficando menor.
Em três ou em cinco anos, como dizem os antigos, “muita água passa por debaixo da ponte”.
Será que não teremos uma nova crise mundial? Será que o Banco Inter (BIDI3, BIDI4) irá se comprovar como uma grande “aposta”? Se você perguntar para os presidentes da empresa, com certeza eles dirão que sim... mas, sem demérito nenhum para esses profissionais, eles são meio suspeitos. Claro que essa é a intenção deles: que o Banco Inter cresça!
Porém, podemos contar – e com isso eu quero dizer com certeza -, haverá crises!
Será que você aguenta ver seu capital investido em Banco Inter ser reduzido pela metade em algum momento? Sim, isso já aconteceu antes em empresas que se mostravam promissoras e que, hoje ainda, se mostram depois de superados os percalços.
Todas elas, sem exceção, uma vez no mercado, estão sujeitas às crises que vão das regionais, setoriais, passando pelas nacionais até as internacionais...
E, no meio disso tudo, a se aproveitar desses momentos, a atuação dos investidores institucionais que apresentamos em tópico anterior.
Eles são os únicos que, com seus recursos, conseguem se antecipar ou, pelo menos, se aproveitar desses momentos difíceis.
E, para nossa felicidade, o único fator que conseguimos detectar com certa antecipação, através da observação do volume de suas movimentações, do seu gigantesco fluxo de ordens de compra e venda. Por mais que eles tentem mantê-los ocultos é possível seguir esses dados através das ferramentas do Raio X Preditivo e interpretar tudo isso através dos conceitos do Raio X Preditivo.
Assim, nossa postura é apostar em operações de fôlego menos longo, a fim de aproveitar os momentos em que os big players estão se posicionando ou, ainda, dos momentos em que eles consolidaram um posicionamento e, agora, provocarão um forte movimento, para se aproveitar da fragilidade de um mercado.
O objetivo do Raio X Preditivo é posicionar você ao lado desses gigantes, o lado que provavelmente sairá vencedor.
FICOU INTERESSADO EM AÇÕES DO BANCO INTER (BIDI3, BIDI4)? VEJA OS CUSTOS E TAXAS PARA COMEÇAR
Para comprar e vender ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) teremos as seguintes taxas:
- Taxa de custódia: as corretoras cada vez menos estão cobrando essa. Era uma taxa relativa à guarda das ações que você comprava e encarteirava.
- Taxa de corretagem: cobrada para cada ordem de compra e venda. Cada corretora cobra um valor diferente. Também depende do tamanho da ordem, do tipo de ativo ou derivativo operado e se você tem um pacote “pré-pago” de corretagem .
- Taxas da bolsa: os emolumentos são pouco mais de 0,03% do valor financeiro de cada operação .
- ISS: o ISS incide uma alíquota de 5% sobre a taxa de corretagem .
Imposto de renda
Obviamente, você só vai pagar imposto de renda na bolsa de valores se tiver lucro.
A incidência da alíquota varia de acordo com o tipo de operação:
- Day trade: operações que começam e terminam no mesmo pregão têm uma alíquota de 20%. Meses anteriores com prejuízo podem ser abatidos do lucro do mês atual. A alíquota é calculada sobre o saldo .
- Outras operações: operações que duram mais de um pregão tem alíquota de 15% sobre o lucro, porém os meses com vendas inferiores a R$ 20 mil são isentos .
COMO O RAIO X PREDITIVO PODE AJUDAR AÇÕES DO BANCO INTER (BIDI3, BIDI4)?
O Raio X Preditivo é uma metodologia que, através da leitura do volume e do fluxo de ordens, ajuda o trader a se posicionar em operações de compra e venda em regiões do gráfico com alta probabilidade de resultados positivos.
Através de seus conceitos e ferramentas, o trader localiza onde os big players posicionaram boa parte de suas fichas e a partir de onde eles tentarão provocar um movimento mais contundente, para cima ou para baixo (spike).
O Raio X Preditivo considera o volume e o fluxo de ordens como o principal fator, a causa das volatilidades mais importantes de um mercado. Enquanto isso, a velha Análise Técnica permanece hipnotizada pelo preço que, segundo a Nova Análise Técnica, não passa de mero efeito do volume.
Detectando e entendendo o funcionamento das causas, no Raio X Preditivo, no entanto, podemos nos antecipar a essas causas com maior probabilidade de trades positivos.
COMO FAÇO PARA COMPRAR AÇÕES DO BANCO INTER (BIDI3, BIDI4)?
A compra de ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) e de qualquer outra ação da bolsa de valores é muito simples.
Porém, em hipótese alguma pule a etapa mais longa e fundamental desse processo: sua educação fazendo um curso sobre o mercado que ensine a realidade dele. Nossa recomendação é o Raio X Preditivo.
A partir daí, tudo do que você precisa é abrir uma conta em uma corretora (rápido e grátis através de site ou aplicativo), transferir o dinheiro e começar.
O fato de a conta da corretora ser grátis e não exigir saldo mínimo (quer dizer, ela pode ficar zerada pelo tempo que você quiser), é que você pode aproveitar para simular seus novos conhecimentos, aprendidos no Raio X Preditivo, na conta operacional de demonstração: você compra e vende ativos em uma conta simulada, com “dinheiro de mentira”. Dessa forma, você pode testar a eficiência de seus novos conhecimentos.
Dica: se você não conseguir ganhar dinheiro na conta simulada, de jeito nenhum você vai ganhar na conta real. Então, se dedique a essa fase.
CONCLUSÃO
As ações do Banco Inter (BIDI3, BIDI4) são ativos, de fato, promissores. Mas as promessas estão no futuro e quanto mais distante o futuro é, mais incerto ele fica.
Assim, nossas recomendações quanto a essa ação são:
- Estude o comportamento do preço a partir de sua causa: o volume (aplicando-se os conceitos do Raio X Preditivo) .
- Coloque no risco da renda variável apenas uma parcela do seu dinheiro que seria suportável sofrer oscilações, sobretudo as negativas .
- Concentre-se em prazos mais curtos, impondo ponto de saídas, mesmo em momentos de lucro .
Não há porque sofrer com momentos de crise da bolsa só porque você está apegado ao longo prazo. Aliás, é possível ganhar dinheiro com esses momentos de crise, vendendo ativos.
Essas observações, no entanto, valem não só para uma empresa que tem tudo para crescer como o Banco Inter, mas para qualquer companhia negociada nos mercados brasileiros e internacionais.
